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征信查多了影響房貸申請?其實還有你不知道的秘密

字號:T|T2017年04月14日 15:43  我要評論(0) 點擊:6319

征信查多了影響房貸申請?其實還有你不知道的秘密

今年銀行信貸政策收緊,對于房貸審查變嚴。個人征信就是重要審查項目之一。有朋友咨詢征信查多了會影響房貸申請嗎?哪些行為會影響征信?

央行的規定是,每人每年有兩次免費查個人征信的機會,三次及以上查詢的話需要收取25元/次的服務費。根據央行的《征信業管理條例》規定,個人不良信用記錄保存期限為五年,五年后自動消除。

個人征信報告包含哪些信息?

1、個人基本信息

包含被記錄人的姓名、年齡、性別、工作單位、聯系地址等用于識別個人身份的信息。

2、銀行信用

這一項會詳細記錄每一筆信用卡和貸款業務情況,具體展現了當事人的負債史,銀行會根據這項分析貸款申請人的消費偏好、行為方式、從其還款意愿分析還款能力。需要注意的是,在銀行審批房貸的時候,通常會查5年內的貸款業務情況,和2年內的信用卡業務情況,要求嚴格的銀行審查期限范圍可能會更長。

3、非銀行信用

主要是指申請人在通信、水電、燃氣、繳稅情況、執法情況等公共信息。

4、異議記錄

當事人對于征信報告中的內容存在異議時,可以以添加聲明的方式在該部分予以反映,也被體現在征信報告中。

5、查詢次數

這部分是最近6個月內所有查詢記錄的匯總。

哪些行為會影響征信?

1、信用卡或貸款逾期記錄

如果申請人信用卡、貸款有連續3次或累計6次逾期記錄會被銀行拒貸。即便是逾期額度很小,次數少,也有可能被提高首付比例、貸款利率、減少貸款額度,尤其在信貸政策收緊的時期,銀行對貸款人征信審查變嚴,各位一要養成按時足額還款的習慣。

2、信用卡數量過多

如果購房人手里有多張信用卡,銀行會懷疑其有以卡養卡的嫌疑,同時多張卡意味著負債率過高的風險加大,這里說的負債率指的是家庭總負債與總資產之比。

計算公式為:負債率=負債總額/資產總額

舉個例子:比如你月收入5K,但你當月信用卡以及其他貸款加起來要還銀行3K,那你的負債率=3000/5000=60%,一般負債率控制在50%左右比較安全,最高不要超過60%。不同銀行對負債率的規定不盡相同,較為寬松的銀行規定負債率不超過50%都有放貸空間。而嚴格的銀行規定負債率超過30%的,都是還款能力不足的表現,放貸的可能性幾乎為0。因此根據銀行規定的不同,只要在其規定的安全負債范圍內,是可以獲得貸款的。

建議購房人聯系銀行客服,將不用的信用卡銷卡,減少信用卡數量。

3、公共信息中有欠費、欠稅情況

有的城市將公共事業繳費逾期記錄記錄到征信中,如果申請人有欠水電、燃氣、手機通訊費用,并被記入征信報告中,嚴重的會被拒貸,輕則被提高首付比例、貸款利率,貸款額度被降低。

4、征信查詢次數過多

如果當事人在半年內查詢次數較多(超過6次),又沒有貸款放款或信用卡下卡記錄,銀行會認為其資質不好,影響房貸發放。

總結:總的來說,查征信太多會影響到房貸申請,政策收緊時期,要避免出現上面說的幾種影響征信的行為。

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